P2P是什么意思?
先放一张图！
一、什么是P2P?
1.P2P是peer to peer的缩写，意思是个人对个人。
P2P平台只是一个信息中介，让借款人和投资人直接对接，自由竞价，撮合交易，
借款人因使用投资人的资金而支付利息，投资人获得因借贷关系而产生的利息收入。、
2.P2P的起源
网络信贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家。
其典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。
资金借出人获取利息收益，并承担风险;资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。”
（1）最初的形态
共有三方人马：资金借出人、资金借入人、网络借贷公司(平台)。
1、借入人把需求提出来，然后做出保证，证明自己到期能还款；
2、借出人判断投资价值，出资，享受利息；
3、平台，为借贷双方提供信息流通交互、信息价值认定和其他促成交易完成的服务；
这是最传统的P2P网贷模式。
事实上是行不通的，因为没有人来保护投资者利益，一旦发生逾期等情况，投资者血本无归。所以，甚少投资人会在这种平台投资。
（2）中国式的P2P
平台方，为了让借出人来投资，主动承担了一些苦活累活：对借出人的项目进行考察，然后把考察结果告诉借款人。
借款人还是犹豫，因为将来投资的钱没了，损失是自己的。因为平台都是有限责任公司，只承担注册资本内的责任的。
于是借出人会想，要是有人担保就好了(抵押、质押本质上是用物做担保)。
这里有一条政策红线，小贷公司不允许提供担保，那么网贷平台同样是不允许提供担保的，为什么呢?一是为了防止道德风险，防止自己给自己担保，二是防止平台为了促成借贷而勉强担保，放大风险。
（3）第四方人马就出现了-担保方
百度百科给出了很好的总结：“P2P网贷在不断的探索实践中，建议信用贷款方面引入亲朋进行联保，其他贷款方面则引入抵押或质押进行反担保。同时，企业贷款项目引进第三方融资担保公司对项目进行审核和本息担保，并要求其担保规模要与担保方的担保额度相匹配，担保方也要加强自身的风控管理。”。
P2P平台目前正常经营的有一千多家，鱼龙混杂。有道德风险极高的，有跑路的...但也不乏一些有认真做事的平台，这就需要投资人慧眼识珠，懂得如何挑选他们。
记住，天下没有免费的午餐，天上也不会掉馅饼。血汗钱投出去之前，做一些必要的了解，是对自己负责。
二、P2P常见的术语？
1.运营时间
指平台从成立至今，正常经营状态的时间。
2.年化收益率年化收益率是把当前收益率（周收益、月收益）换算成年收益率来计算的，是一种理论的收益率，并不代表实际可以获得的收益。
比如，月收益是1%，那么换算成年化收益则是1%*12=12%；
比如，一个5万元6月期的产品，年化收益率为12%，等该产品持有到期，所能获得的收益是50000*12%*6/12=3000元。理论上我们能获得50000*12%=6000元的收益，但是因为实际上我们支持有了6个月，所以实际收益只有3000元。
3.资金站岗投资人资金已充值到平台，迟迟没有标可投；或者已经投资某个标的，但迟迟未满标，不开始计算收益。导致资金白白占用，损失时间成本。
4.银行存管
投资人和借款人的资金由第三方-银行进行管理，使得平台无法直接接触。
资金存管并不是免死金牌，存管不代表合规。
在实际操作中，银行的存管业务主要停留在系统层面，未深入到业务层面，网贷平台仍存在通过虚构借款人等方式“拿到钱”。
5.资金净流入/流出
一段时间内，最后待收余额-初始待收余额，若为正表示净流入，若为负表示净流出。
这只是判断平台活跃度的一个指标，如果一个平台长时间净流出，要么平台在运营上有所变化，要么很可能出现了较大问题。
6.新手标
新注册用户有权利购买的一种标，往往比同期限其他标的年化收益更高，用于对新手的一种投资刺激和福利回馈。
7.短/长标
指标的投资期限，一般期限越长对应的年化收益越高，但相对流动性也就越低，因为不能及时撤出，风险也就相对更高了些。
8.续投投资人投资某个标的后到期收回本息，接着继续投资该平台的其他标的，就是续投。三、P2P存在的价值是什么？
1.解决借款人融资难的问题P2P是一个信息中介，主要做借款人和投资人的信息撮合，赚取信息服务费。
面向的借款人群都是银行所不能服务的次贷人群，这些人/企业融资难，要么被高傲的银行拒绝，要么只能转向费用高昂的民间借贷。P2P的出现，给这类人群增加新的融资渠道，虽然利息比银行高很多，但却币高利贷低出不少。真正解决小微企业或底层人群的融资问题，贯行普惠金融的实质。
2.丰富投资品种
对于普通大众来说，除了把资金放在银行，稍微好点的放在余额宝，真没有好点投资品可以选择。
股市虽然能赚很多，但牛短熊长，逃不出7亏2平1赚的规律，
没有一点知识背景，没有大量的时间研究，不实时关注经济政策真的很容易沦为韭菜被人割。而对于出门就能看到营业网点的银行，犹如高傲的公主，
对于闲散资金根本看不上眼，动不动就有5万的投资门槛。
2013年余额宝正式上线，唤起了民众的理财意识，目光不再局限于银行和股票，开始关注互联网金融。当时余额宝的收益一度达到7%，即使后面跌了，也基本徘徊在4%。
理财意识苏醒了，也给发展疲软的P2P一剂强心针，迅速蹿红，被大众熟知。3.收益较高
网贷算得上是一种固定收益类理财方式，目前网贷行业平均年化收益10%左右。
余额宝是我们最熟悉的理财产品了，随存随取，还能享受利息。不过最近余额宝七日年化收益跌到4%以下，比网贷收益低了很多。
除了余额宝，银行理财估计是老一辈最喜欢的理财方式了，因为他们觉得，银行意味着更安全。殊不知，好多老年人买银行理财，结果到头来“存款变保单”。当然，这只是一种极端现象，也不是所有的银行人员都会有飞单现象。
不过，即使买到真正的银行理财产品
，利率一般也在5%左右，而且一般期限为1年-3年不等，收益不高，流动性还低。
对比下来，还是网贷的收益不错，比较适合对收益有一定追求的投资人。4.门槛低
有人说网贷是适合广大屌丝的理财方式，这句话扒姐是认同的。
一方面，知识门槛低。它不需要专业的理财知识
，不需要像股市那样掌握晦涩难懂的K线图、宏观经济、公司报表等。
另一方面，资金门槛低。不像银行理财那样动不动就需要5万元的投资门槛，而是一元起投，能在我们有散碎银子时随时随地存进去，让钱立马生钱。
扒姐比较喜欢P2P的简单纯粹，花点时间研究，还是能获得不错的收益。也希望小伙伴们也能在投资P2P的路上，保证本金安全的同时，最大化提高收益。
写在最后：
1.P2P投资中遇到问题可以扫码关注我的公号（扒皮挖互金）留言，扒姐会尽快解答。
2.公号整理了近500家平台的测评，投资前可以查看详细测评，以作参考。
3.把这纷繁的P2P读得更简单，为大家带来更多投资有用的信息。
作者介绍：扒皮，6年P2P理财社会姐。
犀利、勇敢的女汉子。出道于网贷之家，骂过不少平台，熬过不少通宵。正宗川妹子，头发短见识长。关注扒姐，微信公号：扒皮挖互金（ID：bapiwahujin）欧意交易所app官方下载2024年最新版：您的数字资产交易神器
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